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　�。�2） 房產(chǎn)業(yè)務(wù)
　　房產(chǎn)是時(shí)下居民所擁有的主要大綜資產(chǎn)。房產(chǎn)典當(dāng)有著較大的市場(chǎng)需求，發(fā)展?jié)摿�很大。但是，由于原有法�?guī)沒有明確或者說過去沒有開放房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)，因此各典當(dāng)行在經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)一直抱著十分謹(jǐn)慎的態(tài)度，典當(dāng)?shù)臈l件較為苛刻，如有的典當(dāng)行要求典當(dāng)?shù)姆课荼仨毷强罩玫纳唐贩�，并要求典�?dāng)人提供擁有其它居住地的證明等，這就極大地限制了此項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。此目前這種情況正在得到改變。今年全國(guó)典當(dāng)業(yè)的主管機(jī)關(guān)---國(guó)家經(jīng)貿(mào)委公布實(shí)行了新的《典當(dāng)行管理辦法》，該辦法首次將房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)列入典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍。該辦法出臺(tái)后，許多典當(dāng)行紛紛摩拳擦掌，準(zhǔn)備將房產(chǎn)典當(dāng)作為主要的業(yè)務(wù)品種；同時(shí)對(duì)房產(chǎn)典當(dāng)?shù)恼�名也必將吸引越來越多的居民利用典�?dāng)這一便捷的融資工具，來盤活資產(chǎn)、增加收益，房產(chǎn)典當(dāng)已成為居家投資理財(cái)不可或缺的新幫手。

　　（3） 證券業(yè)務(wù)
　　我國(guó)從事典當(dāng)行業(yè)的企業(yè)約有1300余家，典當(dāng)行業(yè)利潤(rùn)主要來自于典當(dāng)服務(wù)費(fèi)收入。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，典當(dāng)行承當(dāng)?shù)牡盅何镆呀?jīng)由過去的金銀首飾、手表、照相機(jī)等向汽車、房產(chǎn)、債券延展。近一兩年來，由于股票具有良好的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力，當(dāng)股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)在證券公司與銀行間一出現(xiàn)，就被典當(dāng)業(yè)人士一致看好。股票典當(dāng)存在巨大的市場(chǎng)需求是不言而喻的。
　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士指出，股票典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)障礙不在于技術(shù)層面，而在于政策法律層面。
　　2001年國(guó)家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布實(shí)施新的《典當(dāng)行管理辦法》。新《辦法》規(guī)定，典當(dāng)行可以做動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委綜合司有關(guān)官員表示，所謂的財(cái)產(chǎn)權(quán)利即是指股票、債券等有價(jià)權(quán)利，但在實(shí)踐中要注意控制風(fēng)險(xiǎn)。因此，新《辦法》等于給典當(dāng)行開展股票典當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)了通行證。
　　鑒于市場(chǎng)的需要和相應(yīng)法律法規(guī)的逐步完善，我行通過一段時(shí)間的社會(huì)調(diào)查與券商交流逐步完善了操作程序，在實(shí)踐工作中也得到了驗(yàn)證。在實(shí)踐工作中與一些券商保持了較好的業(yè)務(wù)往來，為拓展業(yè)務(wù)空間在與老券商保持聯(lián)系的同時(shí)，也在不斷開發(fā)新券商，爭(zhēng)取與規(guī)模較大的券商合作加快步伐在此領(lǐng)域創(chuàng)立自己的特色。同時(shí)逐步完善相應(yīng)的法律合同，使法律文本更加規(guī)范，盡最大努力規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、典當(dāng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)
　　自古至今，靠開當(dāng)鋪發(fā)跡者比比皆是，清末的紅頂商人胡雪巖，當(dāng)今的商界精英羅貴福，或是靠開當(dāng)鋪起家，或經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行發(fā)現(xiàn)了商機(jī)，典當(dāng)業(yè)的金融性、逐利性，表面上的穩(wěn)定性，自古以來成為達(dá)官富賈競(jìng)相投資的熱點(diǎn)。古代有人曰："官不禁，則典永利"，現(xiàn)代留傳的口頭禪："要想富、開當(dāng)鋪"。說明典當(dāng)業(yè)在人們的眼里是一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的行業(yè)，甚至在個(gè)別人眼中是暴利，其實(shí)不然。
　　中國(guó)大陸典當(dāng)業(yè)在復(fù)興之初的1996年，有典當(dāng)行4000余家，經(jīng)人民銀行整頓后有1304家，2000年8月移交給經(jīng)貿(mào)委監(jiān)管的有1100家，曾幾何時(shí)那些活躍在中國(guó)典當(dāng)市場(chǎng)上呼風(fēng)喚雨的老板風(fēng)光無限，而今還剩幾人？什么原因使中國(guó)的典當(dāng)業(yè)由快速?gòu)?fù)興轉(zhuǎn)而萎縮？

　　其實(shí)典當(dāng)業(yè)是一個(gè)看得見利潤(rùn)，看不見風(fēng)險(xiǎn)而又風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)俱在的行業(yè)，目前全國(guó)多數(shù)典當(dāng)行處于虧損狀態(tài)。 一些典當(dāng)老板中流傳的一句話：“你若讓他進(jìn)天堂，你就讓他做典當(dāng)，你若讓他下地獄，你也讓他做典當(dāng)”，足以說明典當(dāng)行業(yè)有多么大的誘惑性、挑戰(zhàn)性和非常大的風(fēng)險(xiǎn)性。僅就典當(dāng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)來說，至少有七類：
　�。�1）政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
　　政策決定了典當(dāng)行的準(zhǔn)入和退出，對(duì)典當(dāng)行的生存與發(fā)展起著決定性的作用。如過去人民銀行制定的《典當(dāng)行管理暫行辦法》。這個(gè)辦法在規(guī)范典當(dāng)市場(chǎng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面起到了重大作用，同時(shí)由于當(dāng)初制訂法規(guī)的初衷只是加強(qiáng)金融監(jiān)管，而沒有充分考慮到鼓勵(lì)和促進(jìn)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展，因而帶有很大的局限性，在資本金構(gòu)成與使用管理、經(jīng)營(yíng)范圍、絕當(dāng)處理等方面剝奪了典當(dāng)行作為企業(yè)所應(yīng)享有的權(quán)利，限制和制約了典當(dāng)業(yè)的發(fā)展。許多典當(dāng)行不做業(yè)務(wù)不行，做業(yè)務(wù)也不行，沒錢不行，有錢也不行，正路不通，結(jié)果可想而知，出現(xiàn)了資金閑置、信當(dāng)、滿當(dāng)虧損、絕當(dāng)難以變現(xiàn)、違規(guī)吸儲(chǔ)等問題。一部法規(guī)如果只限制這個(gè)行業(yè)做什么，而不扶持幫助這個(gè)行業(yè)發(fā)展和生存，那么這個(gè)法規(guī)肯定是讓這個(gè)行業(yè)"死"的法規(guī)。許多典當(dāng)行的銷聲匿跡，引發(fā)局部風(fēng)險(xiǎn)，走入破產(chǎn)清盤的狀況，除了自身先天不足，特定階段金融業(yè)準(zhǔn)入不嚴(yán)外，與法規(guī)的制約有著決定性的聯(lián)系。法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)中的最大風(fēng)險(xiǎn)。
　　現(xiàn)在國(guó)家經(jīng)貿(mào)委從有利于典當(dāng)業(yè)的發(fā)展出發(fā)，對(duì)老辦法進(jìn)行了重大修改，發(fā)布了新的《典當(dāng)行管理辦法》，使典當(dāng)業(yè)的法規(guī)環(huán)境相對(duì)寬松。大的法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已不復(fù)存在，但與該辦法相銜接的相關(guān)法規(guī)尚不配套，在一定范圍內(nèi)還存在著此類風(fēng)險(xiǎn)。

　�。�2）機(jī)制和人才風(fēng)險(xiǎn)。
　　典當(dāng)行是一個(gè)小而全的企業(yè)，涉及行業(yè)廣泛，經(jīng)營(yíng)品種多，又是獨(dú)立法人，應(yīng)有嚴(yán)格有效的內(nèi)控制度，但多數(shù)典當(dāng)行的董事會(huì)形同虛設(shè)，監(jiān)事根本就沒有履行過職責(zé)，內(nèi)控制度多數(shù)不健全，有的根本就沒有，對(duì)法人代表和主要業(yè)務(wù)管理人員缺乏有效的約束。其法人代表的權(quán)力太大，同樣的貸款額度在商業(yè)銀行需要層層審批，而在典當(dāng)行往往法人代表就可決定，沒有任何制約，基本上可以說發(fā)展在一人，衰敗也在一人。據(jù)了解，一般典當(dāng)行百分之七十的利潤(rùn)是由高級(jí)管理人員創(chuàng)造的，而百分之五十的虧損也是由高級(jí)管理人員造成的。就目前全國(guó)典當(dāng)行業(yè)高級(jí)管理人員的狀況而言，可謂喜憂參半。一方面目前的高級(jí)管理人員中有部分文化知識(shí)豐富，學(xué)歷高，社會(huì)責(zé)任感強(qiáng)，并有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人，他們大多年富力強(qiáng)，求知上進(jìn)，決策民主果斷，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，基本建立了科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制和制約機(jī)制，所在典當(dāng)行一般在當(dāng)?shù)赜休^高信譽(yù)及聲譽(yù)，這大概占從業(yè)高級(jí)管理人員的五分之一。另一方面，一些典當(dāng)行的高級(jí)管理人員經(jīng)歷復(fù)雜，沒有經(jīng)過正規(guī)而又嚴(yán)格的工作鍛煉，綜合素質(zhì)差，投機(jī)性強(qiáng)，學(xué)識(shí)淺，無實(shí)力，無經(jīng)驗(yàn)，在特殊的歷史背景下拉起了典當(dāng)大旗，這些人一般法制觀念差，膽子特別大，只要能掙錢，什么都敢干。這類人在典當(dāng)業(yè)高級(jí)管理人員中大概占五分之一。

　　其次普遍缺乏合格的管理人員和專業(yè)技術(shù)人員。
　　典當(dāng)經(jīng)營(yíng)是由人來操作的。其經(jīng)營(yíng)人員的素質(zhì)高低是經(jīng)營(yíng)成敗的關(guān)鍵。新的《典當(dāng)行管理辦法》增加了典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍，典當(dāng)行可做的業(yè)務(wù)實(shí)在太多，基本上社會(huì)上可以流通的物品都可以典當(dāng)。但一般典當(dāng)行現(xiàn)在能做的無外乎金銀首飾、房產(chǎn)、車輛。即便是金銀、房產(chǎn)、車輛業(yè)務(wù)，能出具有法定效力估價(jià)報(bào)告的也寥寥無幾，能從事其它方面經(jīng)營(yíng)的就更少。同典當(dāng)行的老板聊起來，他們一臉的無奈，無不在感嘆“有本事的不可靠，可靠的沒本事”。客觀上典當(dāng)業(yè)復(fù)出晚，社會(huì)上還未有這類人才。其次，典當(dāng)業(yè)對(duì)人才的要求高，多方面知識(shí)具備又可靠的人實(shí)在太少。三是典當(dāng)業(yè)自古形成的要求嚴(yán)，薪水穩(wěn)但不高的特點(diǎn)，也是那些急于"脫貧"的人才愛戀典當(dāng)又不安于典當(dāng)。因用人對(duì)典當(dāng)行帶來損盈的事例很多。電視劇《九九歸一》中兩個(gè)掌柜，賈富貴忠誠(chéng)、可靠、勤謹(jǐn)、敬業(yè)、好學(xué)，使天和當(dāng)興，包世和吃里扒外、銷贓、賣主，使天和當(dāng)亡。詮釋了選人、用人對(duì)典當(dāng)行起著多么大的作用。行業(yè)的交叉，業(yè)務(wù)的龐雜，使當(dāng)今典當(dāng)行對(duì)人才的渴求、使用、培養(yǎng)比任何一個(gè)行業(yè)都顯得迫切與重要。

　�。�3）誤收贓物風(fēng)險(xiǎn)。
　　典當(dāng)業(yè)涉及三流九教、面向大眾、以物質(zhì)錢的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，使其難免會(huì)有誤收贓物現(xiàn)象，盡管法律保護(hù)善意取得的第三人，盡管手續(xù)合規(guī)，操作正確，但對(duì)誤收贓物的認(rèn)定是復(fù)雜而又具體的。一個(gè)弱小的企業(yè)面對(duì)具有強(qiáng)制力量的執(zhí)法機(jī)關(guān)，要想依法辦事，保護(hù)自己是很難的。同時(shí)，凡是誤收贓物的，除行業(yè)特點(diǎn)外，個(gè)別時(shí)候接柜人員的把關(guān)不嚴(yán)，貪圖小利也是一個(gè)不可否認(rèn)的事實(shí)。因誤收贓物而給典當(dāng)行帶來的損失，不僅有物質(zhì)利益上的，也有聲譽(yù)上的，更有員工心理上的傷害，它不是小事，每一家典當(dāng)行都不能掉以輕心。

　　（4）鑒定估價(jià)和市場(chǎng)預(yù)測(cè)失誤風(fēng)險(xiǎn)。
　　社會(huì)在發(fā)展，技術(shù)在進(jìn)步，市場(chǎng)在變化，對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)的把握與預(yù)測(cè)，當(dāng)期的長(zhǎng)短、當(dāng)價(jià)的高低都會(huì)對(duì)回贖、絕當(dāng)變賣產(chǎn)生重要的影響。機(jī)電產(chǎn)品、通訊器材快速的更新?lián)Q代，股票市場(chǎng)的激烈動(dòng)蕩，古玩市場(chǎng)贗品的充斥泛濫，就連典當(dāng)行自古至今的主當(dāng)產(chǎn)品金銀鉆翠行情也每天都在發(fā)生變化，這給收當(dāng)中的鑒定估價(jià)提出了更高的要求，收當(dāng)時(shí)既要辨真?zhèn)�，又要知市值，還要測(cè)未來，價(jià)高絕當(dāng)虧本，價(jià)低當(dāng)戶不當(dāng)，"度"的把握真難。如果說打假的話，典當(dāng)行天天都在打假，那些在業(yè)務(wù)中付出高額學(xué)費(fèi)的人對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)尤為深刻。

　　（5）絕當(dāng)變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
　　據(jù)了解，一般經(jīng)營(yíng)三至五年的典當(dāng)行絕當(dāng)額度約占其運(yùn)作資本的百分之二十到三十，個(gè)別的高達(dá)百分之五十到八十。絕當(dāng)不是壞事，是經(jīng)營(yíng)中必然出現(xiàn)的現(xiàn)象，問題是絕當(dāng)能否變現(xiàn)，變現(xiàn)能否盈利。目前，多數(shù)典當(dāng)行的變現(xiàn)通道不暢，小額物品絕當(dāng)折價(jià)變賣無場(chǎng)地、無經(jīng)驗(yàn)。大額絕當(dāng)物品，諸如汽車、房產(chǎn)，同樣問題較多，汽車絕當(dāng)交拍賣行拍賣后，有的地方公安車管所不給辦理過戶手續(xù)，房產(chǎn)大多須經(jīng)過訴訟程序。說到訴訟，一般典當(dāng)行的經(jīng)濟(jì)案件，從立案、審判到執(zhí)行、回款，不說交費(fèi)、請(qǐng)客和說不上明堂的花費(fèi)，只時(shí)間，一年是快的，兩年是正常的，三年的比比皆是，如果二審或再審時(shí)間就更長(zhǎng)。到了執(zhí)行程序，雖有查封的資產(chǎn)，但執(zhí)行起來也非易事。評(píng)估、拍賣，還要拿走15%左右的款項(xiàng)。這對(duì)靠息差和時(shí)間差贏利的典當(dāng)行意味著什么？不言自喻。
　　典當(dāng)立法的空白，部門規(guī)章的滯后，社會(huì)存在的司法腐敗，使典當(dāng)行業(yè)的任何優(yōu)勢(shì)都黯然失色，典當(dāng)行老板們的弱小與無奈、勞累與痛苦，局外人很難了解。

　　（6）安全防范風(fēng)險(xiǎn)。
　　"三防一保"，對(duì)以錢物為生產(chǎn)工具的典當(dāng)業(yè)來說，同金融機(jī)構(gòu)一樣是重中之重。做不好這一點(diǎn)，就無從開展正常經(jīng)營(yíng)。《九九歸一》中，天和當(dāng)遇到的第一件災(zāi)難就是被搶。在最近幾年中，詐騙典當(dāng)行的比比皆是，綁架典當(dāng)行老板勒索錢財(cái)?shù)氖乱苍�發(fā)生。在治安狀況日益復(fù)雜的今天，典當(dāng)行的安全防范不力，設(shè)施落后，意識(shí)模糊，給正常經(jīng)營(yíng)埋下了隱患，這是最大的風(fēng)險(xiǎn)。忽視安全防范是對(duì)典當(dāng)史的無知，是在開自己性命的玩笑。

　�。�7）利潤(rùn)的未知性。
　　典當(dāng)市場(chǎng)是一個(gè)未知的市場(chǎng)，它受太多方面的影響，目前為止，任何一家典當(dāng)行老板都不敢說明年掙多少，它的應(yīng)急性、臨時(shí)性、多變性、復(fù)雜性是典當(dāng)業(yè)務(wù)難以有計(jì)劃性。正常來說，典當(dāng)行絕當(dāng)物品約占其營(yíng)運(yùn)資本的30%，在當(dāng)物品約占其營(yíng)運(yùn)資本的40%，備用資金約占30%。一年的平均利潤(rùn)大概在10%左右，但典當(dāng)行很難正常經(jīng)營(yíng)。京、滬、寧、杭典當(dāng)行較少，客戶量大，以金銀珠寶業(yè)務(wù)為主的典當(dāng)行利潤(rùn)要高一些。其它典當(dāng)行較多、經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)的典當(dāng)行利潤(rùn)要低一些，多數(shù)典當(dāng)行是虧損的。主要是適當(dāng)品種（即絕當(dāng)后可快速變現(xiàn)的物品）太少，絕當(dāng)處理的盈虧未知性太大。因而它的利潤(rùn)是未知的。

　　6、風(fēng)險(xiǎn)防范注意
　　典當(dāng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與時(shí)俱在，但不是不可以防范，筆者以為，對(duì)典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)著重做好以下幾個(gè)方面的工作：
　　（1） 監(jiān)管部門切實(shí)履行職責(zé)，完善法規(guī)規(guī)章。
　　《典當(dāng)行管理辦法》已經(jīng)發(fā)布，但與之相配套的《典當(dāng)行管理辦法實(shí)施細(xì)則》還未制訂。作為監(jiān)管部門的經(jīng)貿(mào)委，其監(jiān)管的主要目的實(shí)質(zhì)上就是防范典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，支持幫助典當(dāng)業(yè)快速發(fā)展。由于各級(jí)監(jiān)管部門對(duì)典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管存在著人員有限、業(yè)務(wù)生疏、手段不力等問題，因此加強(qiáng)對(duì)各級(jí)監(jiān)管部門典當(dāng)監(jiān)管業(yè)務(wù)的培訓(xùn)是當(dāng)務(wù)之急，因?yàn)樗麄儧Q定著一個(gè)地區(qū)典當(dāng)業(yè)的準(zhǔn)入與退出，數(shù)量的多與少，質(zhì)量的差與好，是典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管防范的主體。

　�。�2）加強(qiáng)典當(dāng)行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，建立科學(xué)的制約機(jī)制。
　　許多典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生與其內(nèi)控機(jī)制的不健全有很大關(guān)系�？陀^上典當(dāng)業(yè)復(fù)出時(shí)間短，小而雜，不像各商業(yè)銀行那樣經(jīng)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)，有一套完整的內(nèi)控制度。各地典當(dāng)行普遍存在著內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，執(zhí)行制度不嚴(yán)格，職責(zé)權(quán)限不清楚等問題。內(nèi)控制度建設(shè)是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，它主要有三個(gè)方面構(gòu)成：一是責(zé)任控制；二是程序控制；三是內(nèi)部牽制。監(jiān)管部門和典當(dāng)行高級(jí)管理人員必須高度認(rèn)識(shí)到建立縝密有效的內(nèi)控機(jī)制是典當(dāng)行防范風(fēng)險(xiǎn)和有效運(yùn)作的必由之路。
　�。�3）做好"人"的文章，加強(qiáng)橫向聯(lián)合。
　　企業(yè)的最大資產(chǎn)是人，誰擁有了智慧人才、誰充分發(fā)揮了人才的最大潛能，誰就能在競(jìng)爭(zhēng)中掌握主動(dòng)。應(yīng)該承認(rèn)凡是開典當(dāng)行者沒一個(gè)是庸才，無論成功還是失敗都是佼佼者。但細(xì)分之，精明者頗多，高明者甚少。商戰(zhàn)激烈，典當(dāng)業(yè)尤甚，對(duì)決策者來說，要想規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，首先決策者要有豐富的科學(xué)文化知識(shí)、專業(yè)知識(shí)、社會(huì)知識(shí)、良好的品德和果斷的作風(fēng)，較好的心理素質(zhì)和敬業(yè)獻(xiàn)身精神，這是一個(gè)企業(yè)的靈魂。其次，要選好人，用好人，培養(yǎng)人，留住人。歷史決定了典當(dāng)行沒有現(xiàn)成的專業(yè)人員，只能在經(jīng)營(yíng)中逐步培養(yǎng)，合格的典當(dāng)經(jīng)營(yíng)人才是典當(dāng)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)和快速發(fā)展的根本。

　　典當(dāng)業(yè)的復(fù)雜性決定了同社會(huì)各行業(yè)聯(lián)系的密切性，良好的信譽(yù)同良好的外部關(guān)系是密不可分的，凡是發(fā)展好的典當(dāng)行都有一個(gè)寬松的外部環(huán)境。作為典當(dāng)行的決策人員必須要處理好同監(jiān)管、公安、工商、稅務(wù)、房產(chǎn)、政法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)等方面的關(guān)系。沒有合作意識(shí)不行，關(guān)系處理不好也不行，因?yàn)橹袊?guó)還處在一個(gè)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過渡的階段，這是中國(guó)國(guó)情決定的，這是一個(gè)看似平常，實(shí)則重大的問題。
　　同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)是正常的，但競(jìng)爭(zhēng)一般應(yīng)表現(xiàn)在服務(wù)和折當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)上，而不能在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上，一個(gè)地區(qū)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)統(tǒng)一。否則，惡性競(jìng)爭(zhēng)會(huì)使同業(yè)互殘，結(jié)果可想而知。加強(qiáng)同業(yè)合作、互通信息、共同抵御外部風(fēng)險(xiǎn)是每一個(gè)典當(dāng)行老板在生存與發(fā)展中都應(yīng)學(xué)會(huì)的。

　　（4）提高資產(chǎn)質(zhì)量，業(yè)務(wù)多點(diǎn)分散。
　　典當(dāng)經(jīng)營(yíng)從資產(chǎn)質(zhì)量的高低來說，一般質(zhì)押高于抵押，小額高于大額。作為典當(dāng)行的高級(jí)管理人員，在經(jīng)營(yíng)中應(yīng)該學(xué)會(huì)規(guī)避典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，不能貪大求高，應(yīng)以居民個(gè)人為主，多辦質(zhì)押，少辦抵押，多辦小額，少辦大額，拓展業(yè)務(wù)范圍，業(yè)務(wù)多點(diǎn)分散，以少集多。收當(dāng)時(shí)要先想到絕當(dāng)時(shí)怎么辦，建立絕當(dāng)物品處理商店或?qū)９�，形成絕當(dāng)快速處理網(wǎng)絡(luò)，這樣即便有些業(yè)務(wù)出現(xiàn)失誤或虧損，但多數(shù)業(yè)務(wù)還是盈利，風(fēng)險(xiǎn)也就在經(jīng)營(yíng)中得到化解。同時(shí)，應(yīng)注重企業(yè)信譽(yù)和聲譽(yù)，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，做好"三防一保"，配備并運(yùn)用現(xiàn)代化的勘估設(shè)備，建立快速而又齊全的信息網(wǎng)絡(luò)，在鑒定估價(jià)中做到公正、公允、快速、絕當(dāng)后能二次流通并可盈利，使典當(dāng)行的資產(chǎn)質(zhì)量得到較大提高。
　　利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)同在，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。不要以為一開典當(dāng)行就掙錢，要想著虧多少錢交多少學(xué)費(fèi)才能進(jìn)入良性循環(huán)。這并不是說典當(dāng)不能做，而是要對(duì)典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)有足夠認(rèn)識(shí)和防范。其實(shí)，只要做好了風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作，典當(dāng)還是一個(gè)不錯(cuò)的行業(yè)，它鍛煉人、造就人，確有無限商機(jī)。
　　社會(huì)需要決定了典當(dāng)是目前企業(yè)和個(gè)人快速融資的合法、公正、公平的唯一渠道，是抑制地下高利貸、穩(wěn)定社會(huì)、不可或缺的工具。但政府決策部門絕對(duì)不會(huì)讓典當(dāng)行過度發(fā)展，過多過濫將導(dǎo)致無序競(jìng)爭(zhēng)。一個(gè)國(guó)家典當(dāng)如成為融資的主流，說明這個(gè)國(guó)家的金融業(yè)已到了崩潰的邊緣。嚴(yán)管典當(dāng)、典當(dāng)在夾縫中生存仍將持續(xù)相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間。想把典當(dāng)做大做好，是一個(gè)可想可做，而實(shí)際上達(dá)不到的事情。典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)者只能是踩著鋼絲做典當(dāng)。

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